证券从业资格

1.以下哪些合同内容变更操作，需要结清当前期？（）

多选题

A. 贷款期限调整~||~贷款展期~||~提前部分还款~||~还款方式变更~||~还款账号变更

2.贷款审批决策要点包括（）。

多选题

A. 借款人主体资格贷款用途是否符合国家和我行的规定~||~借款人的贷款目的是否合理，申请贷款金额与借款人经营状况贷款目的是否匹配，借款人的现金流与贷款偿还计划是否匹配~||~借款人的还款意愿是否强烈~||~借款人的还款能力是否充分~||~是否存在其他会对贷款资金安全产生不利影响的因素

3.如果有限责任公司股东不经营生产经营项目，此时要求对客户的所有经营活动进行调查，综合分析客户的总体收支与资产负债情况。

判断题

4.小额贷款业务接受客广提前部分还本与提前结清贷款，均需客户提供书面申请。

判断题

5.农户贷款用途为非农业性质时，应满足以下要求（）。

多选题

A. 农产品加工行业，但食品行业必须具有卫生许可证~||~特许经营行业，必须具有特许经营执照~||~医疗卫生用品制造餐厅经营，必须有卫生许可证~||~其他不具有较大后续风险的情形~||~购买股票债券基金等有价证券投资用途

6.小额贷款微小企业牛的微小企业必须为私人所有或私营控股，国有股份比例合计不得超过50%.国家不能直接或间接参与日常管理。

判断题

7.审计部门负责对涉及小额贷款审计事项包括（）

多选题

A. 内部控制的健全性和有效性~||~风险状况及风险识别计量监控程序的适用性和有效性~||~机构运营绩效和管理人员履职情况等~||~参与责任认定工作~||~负责资产保全

8.一级支行设置的岗位有（）

多选题

A. 审查岗~||~贷后管理岗~||~会计岗~||~产品经理岗~||~小额贷款业务主管岗

9.单一借款人及其家庭只能在我行申请一笔小额贷款，在其结清贷款本息前，不得向其发放除（）之外担保形式的贷款。

多选题

A. 抵押~||~质押~||~联保~||~担保~||~信用

10.一级支行审查岗职责（）

多选题

A. 负责审查信贷员拟提交贷款审批的材料的合规性真实性和完整性，出具明确的审查意见~||~根据业务申请表中的授权，查询人行征信系统个人信用报告~||~负责审核放款条件落实情况~||~参与审贷会审议小额贷款~||~负责贷后检查

11.小额贷款业务实行关系人回避原则，若申请人为我行信贷调查人员、审查审批人员的关系人，则必须在管户信贷员分配及审查审批过程中回避。关系人包括（）

多选题

A. 父母配偶子女~||~近亲属(兄弟姐妹(含表/堂兄弟姐妹)~||~债权人债务人~||~其他有人身关系或财产关系的人~||~生意上的合作人

12.实行单人调查的条件包括（）

多选题

A. 客户为老客户(累计实际贷款期限大于12个月)~||~累计逾期时间不超过10天~||~贷款申请金额较小(原则上为当地年人均GDP向下取整万元)~||~申请贷款期限少于6个月~||~客户是由信贷员介绍过来的

13.审贷会审批流程以下说法是正确的有（）。

多选题

A. 管户信贷员对贷款调查情况进行陈述~||~审贷委员会成员对贷款情况进行提问，由管户信贷员当面进行回答~||~审贷委员会成员根据回答情况和贷款资料内容做出各自的贷款决策~||~当审贷委员会的所有成员都批准通过，贷款方视为审批通过~||~审贷会采取一票否决制

14.关于客户损益表编制原则，说法错误的有（）

多选题

A. 根据历史财务数据编制~||~偶然性的收入和支出也需要记入~||~15日以后，编制当月报表~||~分别淡旺季报表，通过加权平均计算均值~||~不应包括家庭的收入和支出信息

15.对于客户的身份证，营业执照等证件的复印件，需由客户本人和经办人员签字确认。

判断题

16.营业执照未年检视为无效证件。

判断题

17.我行“好借好还”小额贷款广占属于信用贷款。

判断题

18.符合贷款条件的邮政和邮储银行职工的直系亲属，只能办理保证贷款，不得办理联保贷款。

判断题

19.采取以下哪种还款方式的不能做还款方式变更（）

单选题

A. 等额本息~||~一次性还本付息~||~阶段性等额本息~||~等额本金

20.无固定经营场所或经营场所超出服务范围的客户，我行可以接受贷款申请。

判断题